你走过最长的路，可能就是商业银行的套路-易趣微财经
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数钱数到手软，是每个人梦寐以求的，但是接罚单接到手软，宝宝不开心了。
烈日炎炎，大街上遍地都是行走的五花肉，听说非洲的亲们都被晒出分界线了。好吧，不关心这个了，该关心的是被罚的亲们。谁呢？就是昔日高高在上的商业银行们，他们被罚了，那个小心脏比被紫外线射击都煎熬。竹下俊看了这道风景，突然感觉神清气爽。幸灾乐祸？你说是就是吧。
半年就要突破千张？
只是，实在有点搞不懂这些“天之骄儿”咋地了？怎么老是被罚呢？好悲伤……
2016年，银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，处罚422名金融从业者，取消88名高管任职资格混王，42名从业者终身禁止从事银行业务91外教网。责令机构内部问责的人员达到9万人。如今，听说仅2017年上半年，银监系统给他们开出的罚单数量马上就可以超过去年全年，而且还不乏大额罚单。
具体看看，截至2017年第二季度，银监系统向商业银行已开出了超过500张以上的罚单，其中，陕西、江西、安徽监管系统开具的罚单最多。再加上第一季度银行业金融机构已经收到的485张罚单，可以预见，达到千张完全是小意思，非常轻松，甚至有可能超出千张，直逼最高值。
而且邓森悦，通常情况下罚单披露具有一定的“滞后性”，从发现问题到真正做出处罚决定，一般需要一个月以上。银监局在检查过程中如果发现问题，不会立即开出罚单搅乱三国，而是会给予涉事机构申辩的机会。这就表明还有一些数据没被挖掘出来，有些罚单估计正在路上“奔跑”呢。
不仅仅是行政处罚，在2017年一季度这短暂的三个月内，银监会系统还罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。这势头，确实猛，看客们都有点招架不住了血色大秦，别说当事者了。
被监管趋严卡住了
怎么突然罚单频现呢？是不是宝宝们忘了烧香拜佛了？当然不是，而是银监会监管越来越严格了。从今年3月下旬，银监会就秘籍下发监管文件，并要求银行启动“三三四”自查诺基亚3060。“三三四”是啥死亡循环？其全称是“三违反、三套利、四不当”，具体就是“违法、违规、违章”和“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。
自此，意味着银监会开始放大招，整治金融市场了。之后4月10日，银监会便一口气披露了25单行政处罚（3月29日做出的处罚）上官午夜，而在此之前，银监会已经很久没有如此霸气了缺爷，如果追溯曾经开出的罚单，最后一单被披露出来应该是2014年4月份金尊皇帝油。
当然，上述所谓的“截至第二季度”，其统计时间节点均是以行政处罚作出的时间为标准，但并不代表违规行为发生在今年二季度。又找到了一个开释的理由，不过也是事实嘛。毕竟从部分明确了违规行为发生时间的罚单内容来看，有的罚单虽然是今年二季度开具的，但相关的调查或检查工作应该是之前就已经进行，还有就是多年前的违法违规行为，由于某种原因拖到了今年二季度被查实，才被处理完毕。
尽管如此，也不能掩盖罚单剧增的真相。不论是从前遗留的威武的盾牌，还是从前为解决完拖到今日才开始解决的韦紫明，如今接近千张关口的总数量也是令人咂舌的。
违规套路深得很
一张张罚单频出，总得有原因吧。最近，北京银监局又披露了6张罚单，其中两张大额罚单引起大家的关注，包括对民生银行北京分行开出的850万元，以及对兴业银行北京分行开出的800万元。以5万/平来算，可以在北京四环买套160平以上的房子了，肉疼！据说，这两家银行之所以被盯上，皆是因为严重违反了审慎经营规则。这还不算严厉的，更严的在后面呢。7月4日，天津银监局公布，因张仲夏票据业务违规操作，天津银监局决定禁止其从事银行业，这人运气不佳，要废了！
回顾下被监管处罚的案例，可以看到这里的套路很深哪。从票据违规操作、掩盖不良资产，到乱收费用、违背国家宏观调控政策，再到以贷转存、资金挪用等方面，违规手法绝对是五花八门，让你眼花缭乱。如果忽略商业银行自己披露的口径差别，其违规套路基本上也就围绕着信托业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型转悠着。
在这几种套路中，信贷业务违规是最常见的，因此而受处罚的数量最多，比如部分罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由都是源于此。排名第二是票据违规行为是近几年监管处罚的重点，该类违规的涉案金额通常较大，罚单数量仅次于信贷违规。排名第三的案由是“违反审慎经营原则”，该种违规行为大多数情况下会与其余一些违规行为存在案由交叉；而违规销售和乱收费等违规行为虽然涉案金额相对较消瘿五海丸小，但是该种违规行为针对的客户群体比较广，对于银行的商誉影响也较大。
常在河边走哪有不湿鞋？想要保持干干的，还是自律点比较靠谱。
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